我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬
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我畢業五年,用 ETF 賺到 400 萬

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2021
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Published June 10, 2021

資訊

  • 作者:PG 財經筆記

動機

  1. 想知道投資 ETF 有那些優點
  1. 想在研究所畢業前存到 100 萬

書摘

  1. 《漫步華爾街》書中提到「選擇投資範圍廣泛的投資工具,而非個股」
      • 原因
        • 沒有足夠的資金分散投資
        • 年輕人沒有大筆資金可以單筆投資
      • 結論
        • 投資不須動腦的方法:指數股票型基金 (ETF)
  1. ETF 與股票的差異
    1. ETF
      股票
      追蹤指數
      研究個股
      不需要
      風險分散
      交易稅
      低 (0.1%)
      高 (0.3%)
  1. ETF 優點總結
      • 交易方便
      • 交易費用低
      • 被動式管理資產
      • 周轉率低
      • 投資組合透明
  1. 曝險 (risk exposure) 名詞定義
      • 一般的投資都有某種程度的風險,一旦投資了,投資人就曝險在該風險下,但曝險不足注定老來窮困
      • 據統計,股票長期持有 5 年以上能大幅降低風險
  1. 《長線獲利之道:散戶投資正典》書中提到「錢要如何運用」
      • 1-2 年需要用的錢:定存為主
      • 5-10 年需要用的錢:債券為主
      • 20-30 年需要用的錢:股票為主
  1. PG 推薦的 6 檔 ETF
      • 全球市場:VT
      • 美國市場:VTI、SPY
      • 環球除美:VXUS、IXUS、VEA
  1. 投資債券首重安全而非報酬
      • PG 推薦
        • 政府公債
        • 綜合債券
      • PG 不推薦
        • 高收益債 (Junk Bund, 垃圾債券)
  1. 投資債券的風險
      • 利率風險:利率升值、債券貶值
      • 收入風險:利率貶值、債券配息變少
      • 信用風險:違約
      • 匯率風險:匯率貶值
      • 長期債券:利率風險很大
  1. PG 推薦的 7 檔債券 ETF
      • 美國短期公債:VGSH、SHY
      • 美國中期公債:VGIT、IEI、IEF
      • 美國長期公債:VGLT、TLT
  1. PG 推薦的 2 檔房地產 ETF (主要收益:租金)
      • 房地產:VNQ、VNQI
  1. ETF 3 大發行公司
      • 貝萊德:全球最大資產管理集團
      • 先鋒集團:提供最低成本的投資工具 (第 2 大資產管理公司)
      • 道富環球投資管理:其下 SPDR 為首支 ETF
  1. 新手 6 叮嚀
      • 迴避高成本 ETF (相關手續費費用應 < 0.3%)
      • 指數追蹤績效 (追蹤績效不可 > 0.3%)
      • 資產規模大
      • 成交量大 (每日交易量 > 百萬股)
      • 成立時間 (> 3 年)
      • 市場領先地位 (Vanguard、ishares 等)
  1. 股債組合
      • 股 100%:不知道資產配置的人
      • 股 80% 債 20%:剛出社會
      • 股 60% 債 40%:中年人
      • 股 50% 債 50%:不知道如何做決定的人
      • 股 40% 債 60%:退休的人
      • 股 20% 債 80%:保守的人
  1. 在股市中報酬率資金流量正向關係
      • 牛市:一堆熱錢
      • 熊是:恐慌逃跑
  1. 何時賣出持股?
      • 當你找到更好的投資標的時
      • 需要用錢時

要點

股神巴菲特:短期來看,企業股價雖有起伏,但長期來看大多是成長的,最好的投資標的是一個涵蓋市場範圍很廣的「標普 500 指數」;最好的買進時間點,是用很長一段時間 「持續」買進累積持股買進持有,股息再投資

總結

  1. 債券投資順序
      • 美國政府公債
      • 信用高的其他政府公債
      • 公司債券
  1. 挑選低成本,分散投資權市場概念的 ETF
  1. 資產配置的結果非常獨特且人性化,沒有完美方案,也沒有絕對的對錯
  1. PG 建議的配置
      • 股票
      • 債券
      • 房地產
  1. 需持有現金 & 短期投資 (預防重大變數)
      • 定存
      • 貨幣市場基金
  1. 單筆投入績效會比定期定額好 70%